ste gramotní? Pokud jste se právě teď pousmáli, nebo jakkoli na otázku zareagovali, pak patříte mezi ty šťastlivce, kteří mohou odpovědět ano. No a co finančně? To už taková legrace nebývá. Já například se pokládám v oblasti financí za poloneandrtálce, a proto radit nemohu. Jenže, v této době se možná dobrá rada bude hodit. Blíží se totiž důchodová reforma.

Hledali jsme proto odborníka, který o věcech kolem důchodové reformy ví víc, než jak vypadá důchodce a myslím, že se nám povedlo uhnat doslova špičku, mezi finančními rádci. I když, nechal se uhnat celkem ochotně, protože je Tomovým dlouholetým kamarádem. Tomáš ho oslovil právě z důvodu blížící se reformy a faktu, že hodně lidí v současné době, v této otázce tápe.

Snad pro vás bude následující článek  v těchto dnech cenný.

Ing. Miroslav Škvára působí od roku 1993 v oblasti financí. Pracoval ve stavební spořitelně, penzijním fondu, životní pojišťovně a investiční společnosti. V posledních letech se věnuje nezávislému finančnímu poradenství a lektorské činnosti v oblasti soft a hard skills. Přednáší externě v „Czech Management Institute Praha – Manažerská fakulta ESMA Barcelona“ v Masarykově ústavu vyšších studií ČVUT.

V letošním roce vede výuku předmětu Finanční gramotnost na Gymnáziu Voděradská v Praze 10.

V roce 1995 vykonal makléřskou zkoušku z cenných papírů a kapitálových trhů, je držitelem několika odborných certifikátů. Spolupracuje jako člen akademie soutěže Zlatá koruna. Působí jako investiční zprostředkovatel a lektor finanční gramotnosti.

Proč jsem do titulku článku zvolil tento zcela prapodivný nadpis?

Protože se brzy něco změní a tam, kam můžeme vstoupit ještě dnes, již zítra budete mít navždy zavřené dveře. A téma důchodu se bez nadsázky týká každého z nás, i když si to mnohdy nepřipouštíme a svá rozhodnutí odkládáme na pak.

To je zkrátka tradiční lidská vlastnost.

Začnu na úvod otázkou: Víte, co je to penzijní připojištění?

Penzijní připojištění je forma spoření na stáří podporovaná státem, která má již v ČR tradici od roku 1994.

Kdo se může připojistit?

Smlouvu s penzijním fondem může uzavřít osoba starší 18 let s trvalým pobytem v ČR. Případně také fyzická osoba starší 18 let s bydlištěm v jiném členském státě Evropské unie, pokud se účastní veřejného nebo důchodového pojištění v ČR, nebo pobírá důchod z českého důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění v České republice.

Účast na penzijním připojištění je dobrovolná.

Jen pro pořádek, název připojištění je trochu zavádějící, vlastně se nejedná o pojistnou ochranu, ale o výhodný spořicí produkt.

Možná patří většina čtenářek www.popelky.cz mezi ty zodpovědné, které již penzijní připojištění uzavřely a vědí, že jim stát přispívá.

A kolik vlastně stát přispívá letos a co se v příspěvcích změní od roku 2013?

Připravil jsem pro vás přehlednou tabulku:

Pokud si někdo letos přispívá méně než 300 Kč měsíčně, měl by si částku zvýšit na potřebné 3 stokoruny, aby získal minimální příspěvek 90 Kč měsíčně.

Není špatné se právě nyní podívat do své smlouvy, pokud ji máte již uzavřenu.

Maximálního příspěvku nově dosáhnete s částkou 1.000 Kč měsíčně. V tom případě bude stát štědřejší a získáte státní příspěvek ve výši 230 Kč.

Ještě se pokusím stručně shrnout výhody penzijního připojištění

Použití prostředků není nijak účelově omezeno. Pokud nechcete s výběrem prostředků čekat až do 60 let, můžete 50 % vybrat již po 15 letech spoření. Stačí při uzavírání smlouvy zatrhnout typ penze „výsluhová“.

Garance zhodnocení vkladů.

Jinými slovy platí, že výnos z vkladů nesmí být záporný. Pokud penzijní fond utrpí ke konci roku ztrátu, musí ji akcionáři zaplatit účastníkům fondu z vlastních zdrojů – vidíte, že vám doporučuji bezpečný produkt a ne nějaký rizikový.

Spoření je daňově zvýhodněné pro fyzické osoby i zaměstnavatele.

Přispívat na penzi vám může také váš zaměstnavatel nebo jakákoliv třetí osoba.

Penzijních fondů je nyní 9, je možno si mezi nimi vybrat ten správný.

Již nyní na dálku slyším nejčastější dotaz, který dostávám od zájemců o penzijní připojištění.

A co když nebudu moci po celou dobu smlouvy pravidelně spořit?

Smlouvu je možné přerušit, nebo můžete placení příspěvků na čas odložit.

Musíte to však fondu oznámit písemně. Z penzijního spoření vám pak nehrozí žádné poplatky nebo sankce za neplacení.

Je výhodné mít smlouvu podepsanou a odkládat si stranou peníze v době, když se vám daří.

Penzijní fond se vám o peníze stará a připisuje ročně zhodnocení. A i malá částka, kterou spoříte pravidelně se vám v budoucnu bude hodit.

Vzhledem k prognózám dalšího vývoje považuji produkt penzijní připojištění skoro za nutnost. Průměrný důchod je nyní na úrovni 10.500 Kč a za pár desítek let nebude situace zřejmě lepší, spíš naopak.

Populace stárne a porodnost klesá.

A ještě otázku na závěr.

Možná nemáte uzavřeno penzijní připojištěn a ptáte se, proč byste ho měla uzavřít ještě letos do 30.11.2012?

V lednu začne důchodová reforma a s ní nové účastnické a transformované fondy a možnost vstoupit do tzv. 2. pilíře.

Již v lednu 2013 se ztratí stávající výhoda garance, že penzijní fond neprodělá a také výhoda výsluhové penze.

To je ta možnost po 180 měsících si vybrat 50% z naspořených prostředků.

Zkrátka a dobře, současná nabídka je výhodnější, než ta budoucí, která bude platit příští rok.

Proto je ještě čas se nad uzavřením penzijního připojištění zamyslet. Chápu, že jsem v článku uvedl možná hodně čísel a pojmů, ale možná vás trochu donutí zamyslet se nad budoucností.

Jen pro představu, v současné době má tento produkt uzavřeno již více než 4,6 mil. účastníků.

Dveře pro vstup do penzijního připojištění jsou stále otevřeny pro ty, co ještě váhají.  

Ing. Miroslav Škvára

Lektor finanční gramotnosti

www.skvara.cz

[sexy_author_bio]